Capital One dezvăluie motivul închiderii conturilor familiei Trump

Capital One susține că a închis peste 300 de conturi asociate Trump Organization după o analiză de mai multe luni realizată de specialiștii săi în combaterea spălării banilor. Dezvăluirea apare într-un document depus în instanță, prin care banca încearcă să respingă procesul intentat de compania familiei președintelui american Donald Trump și de fiul său, Eric Trump.

Banca nu afirmă că Trump Organization a comis infracțiunea de spălare a banilor. Capital One spune că a identificat modele de tranzacționare care au ridicat probleme de conformitate și care intră în categoriile de activități semnalate de ghidurile bancare federale. Acesta este motivul invocat pentru închiderea conturilor, nu o acuzație penală sau o constatare făcută de o instanță. (Reuters)

Peste 300 de conturi, închise după luni de verificări

Capital One a informat familia Trump în martie 2021 că intenționează să închidă peste 300 de conturi bancare afiliate afacerilor sale. Conturile ar fi deținut sume de ordinul milioanelor de dolari și erau folosite de mai multe companii din grup.

În documentul depus vineri în instanța federală din Miami, banca afirmă că decizia nu a fost luată brusc și nici ca reacție la opiniile politice ale lui Donald Trump.

„Închiderile au fost rezultatul unor luni de analiză și al unei evaluări atente efectuate de echipa de combatere a spălării banilor a Capital One.”

Potrivit băncii, verificările au fost făcute în conformitate cu regulile interne și cu recomandările autorităților federale de supraveghere. Capital One susține că anumite tipare observate în activitatea conturilor se încadrau în categoriile pe care instituțiile financiare sunt obligate să le examineze. (Reuters)

Ce înseamnă verificarea pentru spălarea banilor

Băncile americane sunt obligate să monitorizeze tranzacțiile și să identifice operațiunile care pot crea riscuri legale sau de reglementare. O alertă internă nu dovedește automat că un client a săvârșit o infracțiune.

Analiza poate fi declanșată de factori precum:

• structura neobișnuită a unor transferuri;

• tranzacții dificil de justificat prin activitatea obișnuită a clientului;

• plăți între numeroase entități afiliate;

• operațiuni care implică jurisdicții sau parteneri considerați cu risc;

• schimbări rapide și neobișnuite în comportamentul unui cont.

Capital One nu a prezentat public toate tranzacțiile analizate și nici nu a afirmat că autoritățile au stabilit existența unei operațiuni ilegale. Detaliile apar într-un litigiu civil, iar o parte din documentele bancare pot rămâne confidențiale.

Trump Organization acuză o decizie politică

Trump Organization și Eric Trump au dat banca în judecată în martie 2025. Ei susțin că închiderea conturilor a fost determinată de climatul politic creat după atacul din 6 ianuarie 2021 asupra Capitoliului și de ceea ce numesc orientarea „woke” a instituției financiare.

Compania familiei Trump afirmă că banca a acționat din cauza convingerilor politice ale lui Donald Trump și că decizia i-a provocat pierderi financiare și prejudicii de imagine.

Procesul susține că închiderea a afectat numeroase firme și trusturi din grup și că familia a fost obligată să transfere rapid banii și operațiunile către alte instituții financiare. La momentul deschiderii procesului, Capital One a negat că ar închide conturi din motive politice. (AP News)

Capital One: acuzațiile sunt „nefondate”

Banca cere judecătorului să respingă cea mai recentă versiune a plângerii. Capital One afirmă că familia Trump folosește fragmente selectate din documente, fără contextul complet, pentru a construi teoria unei răzbunări politice.

„Acuzațiile privind existența unui pretext politic sunt nefondate.”

Instituția insistă că decizia a fost luată din motive de conformitate și că legislația americană îi permite unei bănci să închidă relațiile cu un client atunci când identifică riscuri legale sau de reglementare.

Dezvăluirea este importantă deoarece este pentru prima dată când banca leagă oficial închiderea conturilor Trump Organization de o evaluare făcută în cadrul sistemului său de combatere a spălării banilor. (Reuters)

Judecătorul a respins deja două versiuni ale procesului

Instanța federală din Miami a respins două variante anterioare ale plângerii, dar le-a permis reclamanților să revină cu documente modificate.

Judecătorul Roy Altman a considerat că acuzațiile prezentate inițial aveau deficiențe și nu explicau suficient cum ar fi încălcat banca legea. Trump Organization a depus apoi o nouă versiune a acțiunii în iulie 2026.

Capital One susține că și această variantă repetă problemele plângerilor precedente și nu oferă probe suficiente pentru a demonstra că închiderea conturilor a fost motivată politic. (bankingdive.com)

Instanța trebuie acum să decidă dacă procesul continuă, dacă anumite acuzații sunt eliminate sau dacă întreaga acțiune este respinsă.

Un conflict mai larg între Trump și marile bănci

Litigiul cu Capital One face parte dintr-o confruntare mai amplă dintre Donald Trump și sistemul bancar american.

Președintele susține că unele instituții financiare au refuzat să lucreze cu el și cu alți conservatori din motive ideologice. Băncile resping acuzația și afirmă că relațiile cu clienții sunt închise, de regulă, din cauza obligațiilor legale, a riscurilor de conformitate sau a cerințelor autorităților.

În ianuarie 2026, Trump a dat în judecată și JPMorgan Chase, cerând despăgubiri de cel puțin cinci miliarde de dolari pentru presupusa închidere politică a unor conturi. JPMorgan a răspuns că nu discriminează clienții pe criterii politice sau religioase și că renunță la conturi numai atunci când acestea creează riscuri juridice ori de reglementare. (Reuters)

Ce trebuie stabilit în instanță

Procesul nu stabilește dacă Trump Organization a spălat bani. Miza juridică este alta: a avut Capital One motive bancare și de conformitate suficiente pentru a închide conturile sau a folosit aceste motive pentru a ascunde o decizie politică?

Trump Organization trebuie să demonstreze că banca a acționat ilegal și discriminatoriu. Capital One încearcă să arate că analiza sa internă, regulile federale și tiparele tranzacțiilor justificau ruperea relației comerciale.

Surse

• Reuters – documentele depuse de Capital One și poziția băncii în proces. (Reuters)

• Associated Press – deschiderea procesului și acuzațiile Trump Organization. (AP News)

• Comisia bancară a Senatului SUA – evoluția dosarului și termenele stabilite de instanță. (banking.senate.gov)

• HotNews – relatarea despre noul document depus în instanță